Занадто великий, щоб впасти. Як гепнувся «Дельта Банк» :: TRISTAR.com.ua

У липні 2014 року Нацбанк відніс «Дельта Банк», що належить Лагуну, до вісімки критично важливих банків для системи. «Дельта» за розміром загальних активів був четвертим серед 158 діючих фінустанов. У ньому лежало 23 млрд грн депозитів понад півмільйона вкладників. Через вісім місяців Нацбанк визнав «Дельта Банк» банкрутом. Слідом за «китом» «під лід» пішло інше добро Лагуна: «Кредитпромбанк», «Омега Банк», білоруський «Дельта Банк» та «Астра Банк».

Банкір без бою не має наміру здаватися. Свідчення цьому -

"Лагун сформував піраміду, яка могла б трансформуватися в щось, але за інших обставин"

Власника «Дельта Банку» Миколи Лагуна називали банкіром з особливим чуттям.

У період кризи він активно скуповував активи в результаті чого в його руках опинилися контрольний пакет акцій «Дельти», білоруський «Дельта Банк», «Кредитпромбанк», «Омега» і «Астра Банк».

Преса представляла його як легенду, фінансового генія і олігарха, який рвався в мільярдери. На ділі ж Лагун може і став мільярдером, але тільки таким, який залишився винен 4 млрд Національному банку і більш півмільйона вкладників групи "Дельта".

Починався бізнес Миколи Лагуна з точок роздрібного експрес-кредитування в великих магазинах. «Реальні доходи від видачі споживчих і моментальних кредитів були просто божевільні. Навіть якщо половина з них не поверталася, Лагун все одно опинявся в плюсі ​​», - говорить економіст Борис Кушнірук.

Сам банкір не раз розповідав в пресі про покупку активів інших банків з дисконтом і наявності різних програм роботи з клієнтами (перекредитування, реструктуризація.)

«Він умів домовлятися і діяв за принципом: купуй в кризу - продавай на піку. Банкір вміло домовлявся з клієнтами, наприклад, про те, що в разі погашення половини кредиту, штрафи і пеня будуть скасовані. Разом, за лічені місяці він міг отримати 30% від суми. Це означає, що річний дохід перевищував 100% », - аналізує Кушнірук.

У 2014 році масові відтоки депозитів з банківської системи змусили «Дельта Банк» пропонувати високі відсотки по депозитах. У банку почалися проблеми, вводилися ліміти на зняття коштів, частково перестали заправлятися банкомати, партнерські банкомати все частіше відмовляли у виплатах - банк-піраміда став розхитуватися.

«Пірамідальна модель бізнесу має право на існування. За однієї обов'язкової умови - постійний доступ до необмеженої ліквідності. І цей доступ до пори до часу у нього (Лагуна - ред.) Був. Він добре ладнав з екс-головами Нацбанку - Володимиром Стельмахом, Сергієм Арбузовим, Ігорем Соркіним », - розповідає економіст Борис Кушнірук.

Сказати, що він діяв повністю безвідповідально - не можна, Лагун не створював піраміду, щоб потім сховатися з грошима, вважає експерт. «Він сформував величезну піраміду, яка могла б навіть трансформуватися в щось інше, але за інших обставин. Адже після 2008 року теоретично ми могли б не звалитися в нову кризу 2012-2014 років. В цьому випадку Лагун міг би виграти », - вважає експерт.

Лагун просто помилився зі стратегією, він вибрав модель, яка призначена для стабільних сильних ринків, коментує головний фінансовий аналітик агентства "Експерт-Рейтинг" Віталій Шапран.

А в березні 2015 року після падіння «Дельта Банку», «Кредитпромбанку», «Омега Банку» Національний банк Білорусі прийняв рішення про введення тимчасової адміністрації в ЗАТ "Дельта Банк". Останнім з ринку вивели «Астра Банк».

Сам Н. Лагун перед своїми вкладниками не виправдовується, розповідає клієнт неплатоспроможного «Дельта Банку», а зараз активіст руху за націоналізацію фінустанови Дмитро Клименко.

«16 березня зустрічалися з Миколою Івановичем. Ми його не звинувачували у вині (в тому, що банк визнаний неплатоспроможним - ред.) - він не зізнавався. У нас було завдання налагодити конструктивний діалог. Він пояснює падіння банку складною обстановкою в країні. Він не виправдовувався, але у нього була така репліка: «Хлопці, якщо б я щось вкрав - мене тут вже не було б».

Ніхто не пропонував націоналізувати «Дельта Банк» повністю

Нацбанк намагався залишити банк на плаву і виступав за націоналізацію «Дельти». Та й ФГВФО не міг прийти до тями після падіння великих VAB і «Надра банку», тому був категорично проти такого «щастя», як «Дельта». «Too big to fail - занадто великий, щоб впасти», - говорив про банк заступник директора-розпорядника фонду Андрій Оленчик. «Логічно чекати, що якщо хтось з вісімки системно важливих банків наближається до зони підвищеної турбулентності, має бути зроблено все, щоб не допустити його передачу до фонду для введення тимчасової адміністрації з подальшою ліквідацією», - заявляв він незадовго до падіння «Дельти» . При цьому Оленчик не приховував, що з технологічної точки зору фонд до таких сценаріїв готується. «Ми вже тестували, як наш софт впорається з такою базою вкладників. З технологічної точки зору буде непросто ».

За словами першого заступника глави НБУ Олександра Пісарук, ніхто ніколи не пропонував взяти і націоналізувати «Дельта Банк» повністю. «Ми пропонували спочатку очистити банк від шлаків, і очищену здорову частину націоналізувати», - розповідає він.

У початку 2014 року Нацбанк дав «Дельті» кредити на підтримку ліквідності на суму понад 4 млрд грн. Лагун представив план докапіталізації, і НБУ дав йому ще і стабілізаційний кредит на 960 млн грн під заставу державних цінних паперів. Зазначені заходи тимчасово виправляли ситуацію, однак гроші в банк його акціонерами так і не були влиті.

«Дельту» ми не змогли підтримати, тому що у них не було достатньо ліквідної застави. Без застав кредит рефінансування НБУ не видає, він повинен бути певного типу, класу мати оцінку », - сказала директор генерального департаменту банківського нагляду НБУ Алла Шульга. «Ми затиснули оцінку дуже сильно, ми перестали в повітря (рефінансування - ред.) Давати», - додає Писарук.

Однак Міністерство фінансів відмовилося націоналізувати банк. Суто арифметично, там підрахували, що це дорого коштуватиме державі. "Національний банк бачив можливості націоналізації банку. Експертна рада (Мінфіну - ред.) Розглядав можливість його націоналізації, тому проводилася оцінка портфеля, оцінка якості активів цього банку, але в підсумку було прийнято рішення, що активи не найкращі", - пояснила глава Нацбанку Валерія Гонтарєва, додавши, що необхідність в докапіталізації «Дельти» становила близько 22 млрд грн.

Чи є шанси на життя у «Дельти»?

Н. Лагун всіляко готовий сприяти порятунку банку, але без державної підтримки все потуги дорівнюють нулю, розповідає активіст руху за націоналізацію «Дельта Банку» Д.Кліменко.

«Микола Іванович пропонував варіанти - входження великих вкладників в число акціонерів і продаж активів і пасивів державному банку, але на це потрібна політична воля», - говорить він.

За словами активіста, самі вкладники великого і середнього сегмента готові на це піти. «Ми готові не забирати гроші, заморожувати виплати, знижувати ставки. Для нас катастрофа - втратити ці гроші. Деякі дружини дзвонять, що не можуть мужів залишити самих вдома - ті хочуть повіситися через втрачених коштів ".

За словами А. Пісарук, з «Дельта Банком» були пройдені «всі кола обговорень з усіма, у всіх кабінетах на найвищому рівні». Пропозиція про націоналізацію здорової частини банку не була підтримана. «Можливо, на жаль. Але це зараз вже інше питання », - каже він.

«Я не знаю, що буде (за виведенням« Дельти »з ринку - ред.). У нашій країні важко прогнозувати. Але так як це повинно бути «по книзі» - всі рішення про націоналізацію повинні прийматися до того (до визнання банку неплатоспроможним - ред.). Ми пройшли шість кіл обговорень, з них в четвертому особисто брав участь. Ну, пройдено вже все, підписано, розказано, цифри розкладені, фіскальні витрати розраховані в разі націоналізації або передачі в фонд і подальшої ліквідації: прямі, непрямі, системні ризики, наслідки. Все пораховано. МВФ, Світовий банк - все брали участь. Рішення прийнято. У нашому розумінні, історія закінчена », - каже він, додаючи, що досвід націоналізації 2008-2009 років виявився аж надто болючим і поганим. «Держава - неефективний власник», - резюмує він.

Платники податків не повинні розраховуватися за відносно хороше життя банкірів

У березні, після падіння «Дельта Банку», Верховна Рада нарешті ввела кримінальну відповідальність для керівників і пов'язаних з банком осіб за доведення банків до неплатоспроможності. Так, умисне доведення банку до неплатоспроможності буде каратися обмеженням волі на строк від 1 до 5 років або позбавленням волі на той самий строк, з накладенням штрафу в розмірі 85 - 170 тис. Грн.

Глава НБУ Валерія Гонтарєва стверджує, що Микола Лагун підпадає під цей закон.

«Однозначно Лагун підпадає під цей закон ... Вважається, що закон зворотної сили не має, але справа в тому, що ми не можемо сказати, що у нас зовсім не було законодавства на цю тему і все безвідповідально робилося. Ми вносимо додаткові зміни (законом № 2085), які дозволять нам набагато швидше реагувати », - пояснює Гонтарєва.

За останніми даними ФГВФО, на власників і на менеджмент неплатоспроможних банків подано позовів на 58 млрд грн.

На думку виконавчого директора фонду Блейзера Олега Устенка, найбільша девальвація негативно вплинула на якість кредитних портфелів банків і як тільки запахло смаженим - сталася природна реакція власників банків - виведення коштів за межі країни. Однак платники податків не повинні розраховуватися за відносно хороше життя банкірів. «Потрібно тиснути на власників банків поки не буде продана дорога квартира в Лондоні або палац у Хуана-Карлоса в Іспанії. Такі історії теж є. До тих пір, не потрібно робити поблажок для власників банків », - упевнений він.